Wie man IRA Entnahmen für medizinische Rechnungen dokumentiert

Im Allgemeinen soll Geld in Ihrer IRA dort bleiben, bis Sie 59-1 / 2 erreichen. Der IRS erkennt jedoch, dass unerwartete Schwierigkeiten dies unmöglich machen können und daher einige Ausnahmen zulassen. Eine dieser Härte-Ausnahmen ist für große medizinische Rechnungen, die nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind. Vorausgesetzt, Sie verwenden IRA-Geld nur als letztes Mittel und nur für qualifizierte Ausgaben, erhebt das IRS keine Strafsteuer. Sie müssen immer noch normale Einkommenssteuern auf das Geld zahlen, das entweder für eine traditionelle oder Roth IRA abgezogen wurde.

Schritt 1

Erstellen Sie eine Liste Ihrer Assets. Die IRS befreit Sie nicht von der Strafsteuer für den Vorbezug, wenn Sie andere Vermögenswerte haben, die vernünftigerweise liquidiert werden können, um nicht erstattete medizinische Ausgaben zu bezahlen. Sie müssen eine Bilanzierung der Vermögenswerte vornehmen, um zu zeigen, dass Sie keine wesentlichen Einsparungen oder Investitionen wie Aktien und Anleihen haben, die Sie anstelle Ihres IRA-Geldes verwenden könnten.

Schritt 2

Bestimmen Sie, ob einige Ihrer medizinischen Ausgaben für die Zahlung mit IRA-Mitteln qualifiziert sind. Addieren Sie dazu alle nicht von der Krankenkasse bezahlten Arztkosten. Als nächstes verwenden Sie IRS Form 1040 ES, um Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen für das laufende Jahr zu schätzen. Multiplizieren Sie Ihr geschätztes bereinigtes Bruttoeinkommen mit 7,5 Prozent. Wenn der Betrag der nicht erstatteten medizinischen Ausgaben 7,5 Prozent Ihres geschätzten bereinigten Bruttoeinkommens übersteigt, können Sie den Überschuss über 7,5 Prozent mit IRA-Mitteln bezahlen, ohne dass die Strafsteuer fällig wird.

Schritt 3

Verwenden Sie Form 1040 ES, um den Betrag zu bestimmen, den Sie tatsächlich von Ihrer IRA abziehen können. Die Summe, die Sie abheben können, entspricht der Summe der nicht erstattungsfähigen Behandlungskosten abzüglich der Steuern, die Sie auf diese Summe zahlen müssen. Zum Beispiel, wenn die qualifizierten medizinischen Kosten $ 4.000 und die Steuerschuld auf diesem Betrag $ 1.000 entspricht, können Sie nur $ 3.000 zurückziehen. Der Steuerbetrag, den Sie zahlen müssen, muss in der IRA bleiben, bis Ihr Treuhänder oder Depotbank es direkt an die IRS sendet.

Schritt 4

Ziehen Sie das Geld zurück, um die nicht zurückgezahlten medizinischen Ausgaben von Ihrer IRA zu bezahlen. Erklären Sie Ihrem Kundenbetreuer oder Treuhänder, was Sie tun, damit er sicher sein kann, dass alle Formalitäten ordnungsgemäß erledigt sind. Außerdem muss der Treuhänder / Treuhänder wissen, dass er das Geld, das er an Steuern schuldet, an die IRS überweist. Er schickt Ihnen Unterlagen über die Abhebung und die Steuerzahlung, die Sie Ihrer Steuererklärung beifügen müssen.

Schritt 5

Bezahlen Sie die Arztrechnungen sofort oder sobald das Geld Ihrem Girokonto gutgeschrieben ist. Verlangen Sie Belege für jeden Artikel vom Anbieter des Gesundheitswesens.

Schritt 6

Füllen Sie das IRS-Formular 5329 aus: Zusätzliche Steuern auf qualifizierte Pläne. Dieses Formular wird verwendet, um den Betrag der Auszahlung, der gegebenenfalls der Strafsteuer unterliegt, zu berechnen. Solange der Betrag, den Sie zurückgezogen haben, gleich oder kleiner als der Betrag ist, den Sie abheben können, wird es keine Strafe geben.

Schritt 7

Geben Sie den Betrag des zu versteuernden Einkommens aus Formular 5329 in Ihrer Steuererklärung ein. Auf Formular 1040 geht das in Zeile 15a. Verwenden Sie in 1040A Zeile 21. Geben Sie für 1040EZ den Betrag in Zeile 4 ein. Fügen Sie Kopien aller medizinischen Belege, Ihre Auszahlung aus der IRA, Ihre Liste der Vermögenswerte und Formular 5329 Ihrer Steuererklärung bei.

Dinge, die du brauchen wirst

  • IRS-Formular 5329
  • Dokumentation von Vermögenswerten
  • Dokumentation von Krankheitskosten

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