Entschädigungs-Krankenversicherung definieren

Obwohl Gesundheitsfürsorgeorganisationen (HMOs) und bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs) die Mehrheit der derzeit verfügbaren Versicherungspläne darstellen, bieten einige Arbeitgeber und Versicherungsunternehmen immer noch Entschädigungspläne an. Dies sind traditionelle Pläne, die vor dem Aufstieg der Managed Care üblich waren. Während einige Menschen die niedrigeren Prämien von HMO und PPO Richtlinien bevorzugen, schätzen andere die Flexibilität eines herkömmlichen Versicherungsplans.

Definition

Entschädigungs-Krankenversicherungspläne werden auch als Gebühren-für-Service-Pläne bezeichnet. Sobald der Selbstbehalt des Plans erreicht ist, übernimmt das Unternehmen einen bestimmten Betrag oder Prozentsatz der Kosten, sobald der Versicherte medizinische Versorgung erhält. Zum Beispiel könnte der Plan 80 Prozent aller Kosten abdecken, sobald ein Selbstbehalt von 500 US-Dollar erreicht wurde. Es gibt keine Provider-Netzwerke oder spezielle Empfehlungen.

Verfügbarkeit

Die Verfügbarkeit von traditionellen Plänen ist in den letzten Jahrzehnten mit dem Aufkommen von Managed Care gesunken. Laut der Erhebung der Kaiser-Familienstiftung über die Arbeitgeber-Gesundheitsleistungen hatten 73 Prozent der krankenversicherten Arbeitnehmer 1988 einen konventionellen Plan. Bis zum Jahr 2009 war dieser Anteil jedoch auf nur noch 1 Prozent der versicherten Arbeitnehmer gesunken. Nur 4 Prozent der befragten Unternehmen boten 2009 konventio- nelle Pläne an.

Vorteile

Der Hauptvorteil eines Entschädigungsplans ist die Freiheit des Versicherten, den Arzt oder die Einrichtung seiner Wahl auszuwählen. Dies steht im Gegensatz zu der Art und Weise, in der Managed Care funktioniert, bei der die Auswahl eines Out-of-Network-Anbieters entweder zu keiner Deckung oder zu erhöhten Kosten für die Versicherten führt. Menschen, die bereits einen Arzt oder eine Einrichtung haben, die sie mögen oder die in ihren Entscheidungen nicht eingeschränkt werden möchten, profitieren am meisten von dieser Funktion. Diese Pläne erfordern auch nicht die Auswahl und Bearbeitung eines Hausarztes.

Nachteile

Da es sich bei Policen für die Entschädigung nicht um ein Anbieternetzwerk handelt, gibt es keine Vereinbarung zwischen den Anbietern und dem Versicherungsunternehmen, die Pflege zu bestimmten Tarifen anzubieten. So können die Kosten für den Service höher sein, und ein Patient kann verpflichtet sein, Kosten zu decken, die über das hinausgehen, was als "üblich, üblich und angemessen" (UCR) angesehen wird. In vielen Fällen muss der Patient den Anbieter direkt bezahlen, dann muss er die Unterlagen bei der Versicherung einreichen. Darüber hinaus decken die Entschädigungspläne häufig nicht die vorbeugende Behandlung ab und decken möglicherweise nicht die Verschreibungen ab, bevor die Selbstbeteiligung erschöpft ist, im Gegensatz zu den meisten Managed-Care-Plänen.

Überlegungen

Herkömmliche Versicherungspolicen haben typischerweise höhere Prämien und erfordern höhere Auslagenkosten im Vergleich zu anderen Planarten. Aber für viele Menschen ist die Freiheit bei der Auswahl von Ärzten und der Selbstreferenz für Spezialisten die zusätzlichen Kosten wert. Außerdem können Entschädigungspläne davon abweichen, wie die Erstattung funktioniert. Einige erstatten einen bestimmten Prozentsatz der Servicekosten und einige erstatten die Kosten vollständig bis zu den UCR-Limits. Andere zahlen einen festgelegten Betrag pro Dienst oder pro Tag im Krankenhaus, daher lohnt es sich, die Optionen zu vergleichen, um diejenige auszuwählen, die am besten erscheint.

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